BLOG NACIONALGEST

Casos reais de utilização de Seguros de Perdas de Exploração por Empresas

Análise de exemplos reais onde empresas utilizaram seguros de perdas de exploração para se recuperar de sinistros, destacando a importância de ter uma cobertura adequada.

O Seguro de Perdas de Exploração, também conhecido como seguro de lucros cessantes, é uma cobertura essencial para garantir a continuidade das operações de uma empresa após um sinistro, compensando a perda de receita e garantir as despesas fixas enquanto a empresa não pode operar. Destacamos casos reais de utilização deste tipo de proteção, com exemplos práticos que ilustram como ele pode ser determinante para a sobrevivência do seu negócio após uma crise.

  1. Incêndio numa Indústria de Agroalimentar
    Contexto: Uma empresa do setor agroalimentar sofreu um incêndio que destruiu parte significativa de sua cadeia de produção. O sinistro afetou as principais linhas de montagem, paralisando completamente as operações por vários meses.
    Uso do Seguro de Perdas de Exploração:
    Cobertura das despesas fixas: O seguro de perdas de exploração foi ativado para cobrir os custos fixos da empresa, como salários de funcionários, alugueres, impostos, e outras despesas operacionais, garantindo que a empresa mantivesse sua estrutura básica enquanto as operações estavam suspensas.
    Reposição da receita perdida: A empresa também foi indemnizada pela perda de receita que teria gerado durante o período de paralisação, o que ajudou a minimizar o impacto financeiro do incêndio.
    Resultado: Graças ao seguro de perdas de exploração, a empresa conseguiu sobreviver ao período crítico sem precisar demitir funcionários ou fechar unidades, retomando suas operações normais após a reconstrução.
  2. Explosão numa Empresa de Produtos Químicos
    Contexto: Uma explosão em uma fábrica de produtos químicos resultou em danos extensivos às instalações e na evacuação forçada de uma área ao redor, interrompendo a produção por vários meses. Além dos danos aos bens seguros, a interrupção teve um impacto severo na cadeia de suprimentos e nos contratos com clientes.
    Uso do Seguro de Perdas de Exploração:
    Indemnização pela perda de lucros: O seguro de perdas de exploração garante os lucros que a empresa teria gerado durante o período em que as operações foram suspensas, protegendo-a de um impacto financeiro catastrófico.
    Aumento dos custos de exploração e os custos extraordinários: O seguro também garante os custos adicionais relacionados ao transporte e armazenagem de produtos em outras instalações temporárias.
    Resultado: Esta proteção ajudou a empresa a manter suas relações comerciais e evitou que perdesse clientes valiosos, além de garantir sua sobrevivência financeira até a plena recuperação das operações.
  3. Incêndio numa Empresa de Alimentação
    Contexto: Uma empresa do setor de alimentação que operava várias filiais numa cidade sofreu um incêndio que destruiu uma das suas maiores unidades, responsável por grande parte da faturação.
    Uso do Seguro de Perdas de Exploração:
    Cobertura das perdas de receita: A apólice de perdas de exploração cobriu a perda de receita que a empresa enfrentou com o encerramento temporário da unidade afetada.
    Reabertura rápida: A indemnização recebida permitiu à empresa realocar parte da sua equipa noutras filiais e compensar as perdas por meio de marketing e promoções nas suas demais unidades, o que ajudou a recuperar parte das vendas perdidas.
    Recuperação do ponto de venda: O seguro financiou também a reestruturação da unidade afetada, permitindo a sua reabertura em menos tempo do que seria possível sem essa cobertura.
    Resultado: A empresa manteve a sua posição competitiva no mercado, com o impacto nas vendas sendo parcialmente mitigado, e reabriu a sua principal unidade dentro de um prazo que permitiu a continuidade da sua expansão.
  4. Furto de Equipamentos Críticos numa Empresa de Tecnologia
    Contexto: Uma empresa de tecnologia teve os seus equipamentos mais valiosos furtados, resultando na interrupção do desenvolvimento de projetos e na perda de contratos com clientes devido aos atrasos nas entregas.
    Uso do Seguro de Perdas de Exploração:
    Cobertura para a interrupção de negócios: O seguro foi ativado para garantir a perda de receita decorrente da impossibilidade de continuar os projetos no prazo estipulado, evitando problemas financeiros maiores.
    Aquisição de novos equipamentos: Embora o seguro de bens materiais tenha coberto o roubo dos equipamentos, o seguro de perdas de exploração ajudou a financiar a compra urgente de novos dispositivos e acelerou o processo de substituição.
    Preservação da reputação da empresa: O seguro ajudou a empresa a cumprir os compromissos com seus clientes, mesmo com o atraso, evitando danos à sua reputação.
    Resultado: A empresa conseguiu reerguer-se rapidamente após o furto, minimizando o impacto na entrega de projetos, preservando a sua imagem e mantendo os seus principais clientes.

Conclusão
Esses casos reais demonstram a importância vital de um seguro de perdas de exploração para garantir a continuidade dos negócios após um sinistro. Empresas que enfrentam interrupções inesperadas podem enfrentar desafios financeiros significativos e até mesmo o risco de encerramento sem uma proteção adequada. O seguro de perdas de exploração proporciona a proteção necessária para manter o fluxo de caixa, cobrir despesas fixas e garantir que a empresa tenha os recursos necessários para se reerguer, preservando sua saúde financeira e sua reputação no mercado.