Os seguros de vida têm um papel importante na proteção financeira familiar. Os mesmos são essenciais para salvaguardar imprevistos com grande impacto económico para a família, que podem levar à perda de rendimentos, como uma morte ou uma invalidez, em consequência de doença ou acidente. Mas, também existem seguros de vida que conciliam os benefícios da proteção financeira com a componente da poupança.
Pelo que, existem várias soluções de seguros de vida e, dependendo das necessidades, objetivos e perfis financeiros há vários tipos de seguros de vida. Sendo eles:
Seguro Vida Risco
O seguro de vida risco é um seguro de proteção pessoal, isto é, protege a família no caso de falecimento e, dependendo das coberturas contratadas protege a pessoa segura financeiramente em caso de incapacidade para trabalhar, de forma temporária ou permanente, tornando-o num dos tipos de seguro de vida mais completos. No que concerne a incapacidade permanente, também designada de invalidez, existem dois tipos de invalidez que são possíveis contratar:
Invalidez absoluta e definitiva (IAD), que pode ser declarada quando a pessoa fica total e definitivamente impossibilitada de exercer uma atividade profissional e, depende da assistência de terceiros, sendo superior a 80%;
Invalidez total e permanente (ITP), no caso de a pessoa ficar incapaz de exercer a sua profissão ou qualquer outra atividade remunerada de forma permanente, podendo ser salvaguardada uma invalidez a partir dos 60%.
Ambas as coberturas oferecem proteção em caso de incapacidade permanente, mas a IAD em situações de invalidez mais críticas do que a ITP. Ao escolher um seguro de vida, é importante analisar qual o nível de cobertura mais apropriado às necessidades da pessoa e agregado.
No seguro de vida risco também é possível contratar as seguintes coberturas:
Subsídio diário por incapacidade temporária absoluta (ITA), este tipo de cobertura salvaguarda a perda de rendimentos resultante de uma incapacidade temporária para o desempenho da atividade remunerada. Permitindo manter as despesas fixas controladas e responder aos gastos imprevistos que possam surgir devido à doença ou acidente;
Doenças graves, ao subscrever um seguro de vida risco com esta cobertura o capital é pago em vida à pessoa segura. Esse valor pode ser usado para pagar todo o tipo de despesas associadas aos tratamentos médicos ou situações relacionadas com a qualidade de vida da pessoa segura e da sua família. É uma cobertura que garante o pagamento de um capital, estipulado previamente, quando é diagnosticada uma doença grave, como por exemplo cancro, enfarte do miocárdio, transplante de um órgão principal, entre outras.
O seguro de vida risco é uma forma de proteção financeira para quem se preocupa em salvaguardar o equilíbrio financeiro, ou do seu agregado face a situações imprevistas graves.
Seguro Vida Crédito
O seguro de vida crédito protege os bens associados a empréstimos, sendo requerido para avançar com um empréstimo bancário. O mais comum, é o crédito habitação. Desta forma, a entidade credora garante o recebimento do valor do empréstimo através da apólice do seguro de vida contratado, no caso de uma morte ou invalidez da pessoa segura, dependendo das coberturas contratadas. Em relação às coberturas, podem ser contratadas a morte como cobertura base e a invalidez absoluta ou definitiva ou a invalidez total e permanente como coberturas complementares, nas mesmas condições como explicado anteriormente.
Além da salvaguarda para a entidade credora, o seguro de vida crédito salvaguarda o património familiar enquanto assegura a proteção e estabilidade financeira do agregado.
Seguro de Vida Misto
O seguro de vida misto é uma mais-valia para quem se preocupa com o futuro e o da sua família, uma vez que permite construir um capital garantido para a reforma ao mesmo tempo que protege a família no caso de falecimento ou invalidez da pessoa segura, duas vertentes que tornam esta solução bastante atrativa e diferenciadora.
No caso de morte ou invalidez, esta última se contratada, é garantido o pagamento do capital seguro, ao qual acresce o montante acumulado durante o período da poupança e, no caso de sobrevivência, no final do contrato é pago à pessoa segura o montante de poupança acrescido da rentabilidade do mesmo. É um tipo de seguro muito flexível, uma vez que permite o resgate total ou parcial antecipadamente ou, até mesmo a suspensão das entregas. No caso de o cliente optar por suspender as entregas periódicas, cessa a componente de vida e o capital de poupança continua a rentabilizar até ao final do contrato.
Esta opção de seguro de vida é uma excelente solução para jovens, pois podem desde cedo começar a garantir a sua estabilidade financeira além, de criarem hábitos de poupança.