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Como escolher o melhor Seguro Multirriscos para a sua empresa

Orientações práticas para avaliar e selecionar o plano de seguro multirriscos mais adequado às necessidades específicas do seu negócio.

Escolher o melhor Seguro Multirriscos Empresarial é uma decisão estratégica que pode proteger a sobrevivência e o crescimento da sua empresa em momentos críticos. Cada empresa tem riscos específicos, e encontrar o seguro certo envolve uma avaliação cuidadosa da exposição ao risco da sua empresa e vulnerabilidades detetadas. 

Orientações práticas para ajudar na seleção do plano de proteção mais adequado á sua empresa:

Analise os Riscos Específicos da Sua Empresa

Cada setor de negócios tem exposições diferentes a riscos, e o primeiro passo para escolher um consultor especializado em seguros que ajude a identificar quais são os principais riscos aos quais a sua empresa está exposta:

  • Localização: Empresas localizadas em áreas propensas a desastres naturais, como enchentes, furacões ou terremotos, precisam de coberturas específicas contra esses eventos.
  • Setor de Atividade: Cada setor de atividade necessitará de coberturas e proteções diferentes. 
  • Ativos da Empresa: Se sua empresa possui máquinas e equipamentos de elevado valor, stocks de alto valor ou uma grande infraestrutura, necessita uma cobertura mais abrangente para bens materiais.

Capitais com Correta Valorização do Património e dos Bens a Segurar

É essencial a avaliação correta dos bens a segurar para garantir que os capitais correspondam a cada momento ao valor real dos mesmos, pois isso influenciará diretamente os valores a indemnizar em caso de ocorrência de sinistro. 

Os capitais com correta valorização da sua empresa incluem:

  • Imóveis (se forem próprios).
  • Equipamentos e maquinários.
  • Stocks (mercadoria e produto acabado).
  • Móveis e decoração.
  • Sistemas e tecnologias (equipamentos de informática, servidores, e outros similares).

Escolha Coberturas Essenciais e Adicionais (ou Opcionais)

Com base nos riscos identificados, deverá, com a ajuda especializada, selecionar as coberturas mais adequadas. A maioria dos seguros multirriscos integra pacotes básicos com a possibilidade de adicionar coberturas complementares, conforme os riscos ajustados à sua empresa.

  • Coberturas base
  • Coberturas Adicionais (ou Opcionais)

A personalização é fundamental, pois ela permitirá que tenha uma proteção dos riscos mais críticos da sua atividade.

Analise a Franquia e os Limites de Cobertura

Ao escolher um seguro de Multirriscos Empresa, torna-se necessário prestar atenção aos seguintes pontos:

  • Franquia: A franquia de seguro é um valor pré-estabelecido no contrato que o cliente concorda em pagar em caso de sinistro, antes que a seguradora assuma a responsabilidade financeira do restante. Essa franquia tem o propósito de dividir o risco entre a seguradora e o cliente.
  • Limites de cobertura: Certifique-se de que os limites estabelecidos para cada tipo de cobertura sejam adequados para a realidade da sua empresa para que o mesmo seja suficiente para cobrir possíveis perdas ou danos.

Compare Apólices e Condições de Seguradoras

É essencial fazer uma comparação detalhada das diferentes ofertas das seguradoras e soluções disponíveis no mercado. Pontos importantes a observar:

  • Reputação e confiabilidade da seguradora: Verifique a solidez financeira da empresa e sua capacidade de lidar com sinistros. 
  • Processo de regulação de sinistros: Veja como funciona o processo de acionar o seguro em caso de sinistro, a rapidez no pagamento das indenizações e a qualidade do suporte oferecido.
  • Coberturas incluídas no pacote básico vs. coberturas adicionais (ou opcionais): Certifique-se de entender claramente o que está incluído na apólice ao nível das coberturas base e coberturas adicionais (ou opcionais) que se exigem para a realidade da sua atividade da empresa.

Considere a relação Custo / Benefício

O custo do seguro, é um fator importante, mas não deve ser o único critério. Ao analisar uma proposta de condições de Multirriscos para a sua empresa, deverá levar em consideração:

  • O custo-benefício em relação à amplitude das coberturas oferecidas.
  • Se o custo do seguro está alinhado com as reais necessidades de proteção aos riscos da sua empresa e da sua tesouraria.
  • Que riscos estão efetivamente abrangidos dentro desse valor, assim como os capitais e franquias.

Não escolha a opção mais económica sem garantir que as coberturas sejam adequadas á sua empresa. Um prémio mais baixo pode refletir uma cobertura insuficiente, o que pode resultar em altos custos caso ocorra um sinistro.

Procure Apoio de um Consultor Especializado

Para garantir ao seu negócio uma eficácia da decisão acertada, quer pela sua empresa ter um modelo de negócios complexo ou falta de conhecimento numa área tão exigente como a dos seguros, consultar um consultor especializado pode ser uma a melhor opção a tomar. Um consultor de seguros especializado torna-se crucial salvaguardar os seus interesses, quer pela prevenção na proteção de riscos, quer pela mitigação dos mesmos. Para isso requer:  

  • Avaliar detalhadamente os riscos específicos do seu setor.
  • Comparar apólices de várias seguradoras.
  • Negociar melhores condições ou pacotes personalizados.

Além disso, um consultor/corretor de seguros, tem conhecimento atualizado sobre as novas opções de mercado e podem sugerir soluções mais vantajosas que ofereçam melhor proteção.

Ajuste o Seguro Regularmente Conforme a Empresa Cresce

As necessidades de uma empresa mudam com o tempo. A contratação de um Seguro Multirriscos Empresarial não é um processo “definitivo”. É fundamental reavaliar a apólice regularmente (ao menos anualmente), para garantir que ela continua atendendo às necessidades do negócio.

  • Se a empresa cresceu, adquiriu novos bens ou mudou de endereço, é necessário realizar ajustes.
  • Novos riscos podem surgir com a expansão ou mudança de mercado, como a contratação de mais funcionários ou novas operações internacionais.

Conclusão

Escolher o melhor Seguro Multirriscos Empresarial envolve uma avaliação cuidadosa dos riscos da sua empresa, dos ativos a serem protegidos e das coberturas complementares. Comparar as opções de seguradoras, considerar o custo-benefício e ajustar as coberturas conforme a empresa cresce são etapas fundamentais para garantir que o seguro escolhido ofereça a proteção necessária. Um consultor / corretor especializado pode ser um aliado importante nesse processo, ajudando a personalizar o seguro de acordo com as necessidades do negócio. Na NacionalGest, dispomos de equipas especializadas a nível nacional, dedicadas ao cliente corporativo que o podem ajudar na gestão de risco e na proteção do seu património.